Покупка квартиры с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

Люди по-разному распоряжаются государственной поддержкой, но один из путей - покупка квартиры с использованием материнского капитала. Способ является удобным, особенно когда вы испытываете недостаток в финансах на первоначальный взнос. Также иногда после рождения второго, третьего и последующего ребенка выплачивать уже имеющуюся ипотеку становится еще сложнее, поэтому наличие капитала - спасательный круг, которым пользуются некоторые семьи. Несмотря на очевидность выбора, в использовании капитала на покупку квартиры и уплату ипотеки имеются подводные камни. 

В статье мы подробно расскажем о каждом этапе оформления маткапитала на покупку квартиры, перечислим плюсы и минусы, возможные риски. Надеемся, наша статья поможет вам решить ряд вопросов и выйти с покупкой и дополнительными плюсами от сделки.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Итак, вы приняли решение приобрести жилплощадь побольше, поскольку рождение второго/третьего/последующего ребенка сказалось на вашем положении. Конечно, каждому родителю хочется создать малышам подходящие условия, а нехватка места сказывается в первую очередь на психологическом состоянии и детей, и родителей. 

Но все не так просто. Недостаточно взять капитал и вложить средства в покупку квартиры. Требуется соблюдение нескольких шагов, поскольку каждый этап влияет на успех сделки в целом. 

Ниже мы описываем, как осуществляется покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция. Соблюдайте каждый из представленных шагов, поскольку постепенность, отсутствие торопливости и внимательное отношение к деталям и условиям влияют на окончательный вывод банка о том, состоится ли сделка, или вам будет отказано по тем или иным (чаще всего зависящим именно от вас) причинам. 

Шаги следующие:

• подача заявления в пенсионный фонд;
• сбор полного пакета документов;
• выбор недвижимости (новостройка или вторичка, площадь, планировка);
• оформление договора купли-продажи;
• регистрация сделки в МФЦ;
• заявление в ПФР. 

Теперь остановимся подробнее на описании каждого из выделенных шагов и определим детали, требующие особого внимания с вашей стороны. 

Подайте заявление в пенсионный фонд

Первый шаг после принятия решения относительно того, что вы хотите потратить средства на покупку жилья - обращение в отделение Пенсионного фонда РФ по месту прописки (иногда - по месту проживания матери, лица, на чье имя выдан сертификат). Семья сменила адрес с момента получения сертификата? Опять же - отправляйтесь в фонд, но уже по новому месту жительства. 

Документы

Пакет документов для покупки квартиры с материнским капиталом предполагает наличие следующих бумаг и справок:

• российский паспорт владельца сертификата маткапитала;
• сам сертификат на маткапитал;
• кредитный банковский договор - необходим в случае, когда капитал перечисляется в счет погашения ипотечного кредита;
• справка, выданная банком, указывающая на сумму остатка долга;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• обязательство, подтверждающее, что новый владелец готов оформить всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей) в квартиру;
• паспорт супруга (квартира приобретается матерью), справка о смерти матери;
• свидетельство о лишении родительских прав одного из супругов (требуется, если ситуация предполагает подобный исход событий);
• копия и оригинал свидетельства о браке.

Отсутствие одного, а тем более нескольких документов является основанием для отказа, поэтому перед подачей пакета несколько раз перепроверьте не только наличие документов, сертификатов и свидетельств, но и данные, внесенные в документы: правильность написания фамилий, имен, даты рождения, личные данные о каждом члене семьи, принимающем участие в сделке. 

Компетенция ПФР сводится к решению вопросов, касающихся семейного капитала: проверка и обработка полученных данных, сверка внесенных данных и уведомление в случае найденных ошибок. 

Выберите жилье

Выбор жилья зависит от личных предпочтений. Как правило, выбирают из новостроек и вторичек. Новое жилье является предпочтительным вариантом, поскольку семьи станут первыми владельцами и сумеют организовать пространство в квартире с учетом личных пожеланий. Вторичка удобна тем, что вы вправе поторговаться с владельцем, а также после продавца остается некоторая мебель, техника и иные бонусы. Помимо прочего, хозяева вторичек предлагают квартиры в удобных районах с уже развитой инфраструктурой, в то время как в новостройках многие магазины и другие необходимые прелести жизни будут обустраиваться постепенно. 

Договор купли-продажи

Представьте - квартира найдена, переговоры с продавцом выходят на финишную прямую. Следующий шаг - оформление договора купли-продажи. Однако, чаще перед под покупкой подразумевают приобретение жилой площади в ипотеку. То есть, семья берет кредит в банке, а погашает его затем за счет средств маткапитала. Кстати, материнский капитал вносят в качестве первого взноса, а уже последующие суммы кредита выплачивают самостоятельно. Банки предлагают различные варианты, вам требуется только подобрать самый удобный и демократичный. 

Дополнительный вариант - покупка жилья задолго до момента, пока ребенку исполнится три года. Соответственно, получив сертификат, вы вправе погасить им кредит или часть кредита. 

По поводу процесса оформления и подготовки договора - обратите внимание на алгоритм действий. 

• Первый шаг - договор составляется при участии и с помощью юристов. В тексте договора указывается факт приобретения квартиры через средства, поступающие от государства (материнский капитал). Прописывается сумма сделки, сроки перечисления суммы, размер самостоятельной доплаты. В Пенсионном фонде имеется образец договора с правилами заполнения - не поленитесь и изучите информацию, поскольку таким образом вы упростите процесс заполнения и избежите ошибок. 
• Второй шаг - подайте договор на государственную регистрацию. С договором отправляйтесь в Регистрационную палату, а далее подождите от 5 до 7 рабочих дней. Затем вам придет ответ в виде документа, где прописано ваше право собственности на квартиру. Пока документ готовится (5-7 дней) осуществите первый взнос.
• Семья становится собственниками жилья, а что дальше? Обратитесь в фонд с заявлением, в котором указываются реквизиты получателя - продавца квартиры. В течение двух месяцев с момента получения положительного ответа деньги перечисляются на счет продавца.

Регистрация сделки в МФЦ

Когда сделка состоялась, обязательно зарегистрируйте ее в Росреестре. Подайте заявление в МФЦ, на портале госуслуг, в личном кабинете ПФР. Пример оформления заявления и бланк возьмите в МФЦ, либо скачайте на сайте фонда - выбор за вами. 

Заявление о регистрации сделки дополняется следующими документами:

• сертификат на МК (допустима копия сертификата);
• страховка (свидетельство обязательного пенсионного страхования на имя получателя сертификата);
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документы, удостоверяющие личность родителей;
• документы о праве собственности;
• справку о размере остатка по кредиту (в случае планирования доплаты за счет МК);
• нотариальное обязательство в отношении будущего оформления жилья в общую собственность (дети и супруги не являются участниками сделки в течение полугода с момента перевода маткапитала на счет продавца квартиры);
• реквизиты и данные о продавце.

Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней, ответ может прийти и раньше. Когда не хватает документов, ПФР самостоятельно запрашивает их у подведомственных органов. Если представитель фонда обнаружил ошибки в оформлении документации, то он связывается непосредственно с обладателями сертификата и просит в срочном порядке исправить ошибку. 

Заявление в ПФР

Предполагает те же шаги, что и в оформлении регистрации сделки в МФЦ. Будьте внимательны в сборе документов и оформлении заявления, поскольку ошибки и нестыковки только тормозят процесс. Пока заявление не будет получено и обработано ПФР, а средства не переведут на счет получателя, вы будете неполноправными обладателями жилплощади. Кстати, важный аспект: в период рассмотрения заявления жилплощадь находится в залоге у продавца. 

Условия покупки

Сделка осуществляется и обладателем сертификата, и супругом. 

Покупка жилья на МК считается корректно исполненной при соблюдении ряда условий:

• Наделение детей и супругов долями в собственности. Все собственники перечисляются поименно в договоре купли-продажи, а затем те же собственники отразятся в выписке из ЕГРН. В ваших интересах указать каждого, не забыв ни супруга, ни детей, поскольку иначе у вас потребуют заявление о расторжении брака, о попечительстве и информацию о каждом ребенке и их судьбах.
• После того, как вы получили сертификат, требуется подождать 3 года. Досрочное использование МК допускается только во время выплаты первоначального взноса и погашения части ипотеки.
• Операции осуществляются безналичным путем. Используйте услуги банков и ПФР. Пенсионный фонд наделен ответственностью за использование средств, а также занимается переводом на счет банка и счет продавца. Нередко предоставляют счет жилищного кооператива, и ПФР работает с полученными данными. 

Таким образом, условия покупки квартиры с материнским капиталом должны поэтапно соблюдаться. По завершении каждого шага вы будете получать необходимые для следующего этапа документы. После получения проверяйте данные, сверяйте реквизиты. 

Если берете квартиру в ипотеку

Покупка квартиры на деньги МК возможна в виде частичного погашения суммы ипотеки и оплаты продавцу, когда тот согласен подождать несколько месяцев. Одно из условий перечисления средств - новый владелец вступает в права собственности. Получение банковского ипотечного кредита сопровождается рядом действий. Во-первых, потребуется собрать документы на получение кредита (паспорт, свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брачного союза; свидетельства о рождении детей; ИНН). К общему списку документов добавляют документ об образовании заемщика, трудовую книжку, заявление о желании оформить кредит, справку об отсутствии иных долгов и обязательств (касается коммунальных услуг), справки о составе семьи, о доходах, наличии и отсутствии кредитов. 

Далее вы оформляете кредит. Как правило, наличие документов и справок, подтверждающих вашу добросовестность и платежеспособность дает положительный эффект, и банки одобряют ипотеку. 

В-третьих, вы наконец получаете средства и приобретаете квартиру. Тут вы вправе сразу расплатиться с продавцом, а погашение ипотеки произойдет благодаря сертификату на МК. 

Покупка квартиры без ипотеки

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки возможна лишь в том случае, если у вас на руках имеется вся сумма, и вы готовы выплатить ее за квартиру. Разумеется, данный момент играет вам на руку, поскольку вы как владелец более не обременяете себя дополнительными выплатами. Другой момент - далеко не каждый человек способен без проблем погасить сумму (даже при условии использования МК), поскольку сегодня семейные квартиры имеют внушительную стоимость. Поэтому подумайте несколько раз, действительно ли данный шаг не навредит вашему дальнейшему материальному положению. 

Мы ни в коем случае не отговариваем вас, поскольку решение полностью оплатить квартиру и не вступать на путь кредита - ваше личное. 

Вторичное жилье

Об этом аспекте мы говорили ранее. Покупка вторичного жилья осуществляется напрямую с продавцом, оформляется договор купли-продажи. Значимое условие - терпение продавца. После подачи заявления потребуется ждать около 3 месяцев, прежде чем деньги зачислят на счет продавца. Вы вправе обговорить данный вопрос с нынешним владельцем, оставить расписки. Главное - правильно собрать документы и подготовиться к сделке со всей ответственностью и серьезностью именно со стороны покупателя. 

В новостройке по договору долевого участия

Покупка квартиры в новостройке позволяет выбирать правила по использованию материнского капитала. Например, вы вписываете супруга и детей в качестве дольщиков, указываете информацию о собственниках в договоре. Далее сертификатом МК оплачиваете долю одного из собственников, обычно долю ребенка. 

Покупка доли в квартире

Наиболее часто встречающийся вариант. Подайте заявку в отделение банка и дополнительно уточните намерение приобрести квартиру по ДДУ с привлечением МК. Банк рассматривает заявителя в качестве заемщика и направляет следующий запрос в ПФР. Положительный ответ является знаком того, что вы вправе приобрести строящееся жилье. Затем заключите договор на квартиру, договор о страховании ответственности (заключается непосредственно с банком). Договор регистрируется в Росреестре, далее очередное заявление направляется в ПФР (заявление на использование МК). Обращение в банк является следующим шагом, поскольку в течение конкретно заданного срока ПФР переводит деньги банку, а вы уже заключаете договор о залоге имущественного права на недвижимость, находящуюся в процессе строительства. Кредитный договор заключается и регистрируется в Росреестре, средства перечисляются на счет компании застройщика. 

Налоговый вычет

Согласно законодательству, физическое лицо вправе вернуть налоговый вычет в размере 13%. Возврат осуществляется в связи с уплатой процентов по ипотечному кредитованию. Право на вычет имеет налоговый резидент, гражданин Российской Федерации, официально трудоустроенный и уплачивающий НДФЛ в размере также 13%. 

Нотариальные обязательства

Наиболее востребованное - нотариальное обязательство на оформление жилплощади в общую собственность. Дети и супруг не являются участниками сделки в течение полугода с момента перевода капитала на счет продавца (компании застройщика, собственника). 

Какие могут быть еще подводные камни

Как таковых рисков нет. Старайтесь внимательно прорабатывать вопрос с документами, а также помните: сертификат на МК используется не ранее, чем через 3 года после получения. Исключительные случаи обозначены в статье.