Статьи

Залоговый кредит, связанный с недвижимостью, отличается от обычного займа. Можно ли взять кредит под залог квартиры? Конечно, да, но есть определенные нюансы. Основная характеристика - сумма выдается крупная, а сроки выплат увеличиваются. Под залог имущества вы вправе получить займ до 8 млн. рублей, а касаемо сроков - выдача дается на 10, а в некоторых случаях и на 20 лет. Но присутствуют особенности и подводные камни, и о них мы расскажем в нашей статье.

Какие условия подойдут для залога по кредиту

Как взять кредит под залог квартиры? Залоговый кредит предполагает следующее: у кредитора имеются права на взыскание по залогу в случае, когда заемщик нарушает принятые обязанности и не следует правилам, предписанным в договоре. Имущество остается в собственности заемщика, но нарушения договора влекут за собой негативные последствия. На руки выдается от 50 до 60% от общей стоимости объекта залога, то есть всю сумму вы не получите. Данное условие является значимым в практике залоговых кредитов. 

Кредиторы предпочитают выдавать залоговые кредиты, поскольку у организации имеются гарантии на возврат средств. Заемщик также находится в выгодном положении, поскольку вправе рассчитывать на большую сумму денег на длительный срок возврата. 

Где находится квартира

Банки выставляют перечень требований к квартирам. Имущество обязано находиться в собственности у человека, обращающегося за кредитом. Желательно кредитуемому лицу быть единственным владельцем объекта, в противном случае потребуется лишняя документация с согласием от остальных собственников. По собственному усмотрению банк выдвигает следующее требование: в квартире не прописаны люди. Соответственно, придется позаботиться о выписке жильцов, которые там были, и получить прежде всего согласие с их стороны. 

Состояние объекта

Состояние недвижимости влияет на решение банка относительно залога. Помещение не требует срочного ремонта, не находится в аварийном состоянии, и в нем по-прежнему имеется необходимое для проживания - лучший вариант. Квартиры надлежащего качества рассматриваются в первую очередь, а у владельцев шансы получить займ выше. 

Квартира не обременена арестами и не замешана в иных историях, поскольку иначе банк не станет рассматривать заявку. Исправное состояние недвижимости, отсутствие несовершеннолетних собственников, подходящая кредитору этажность влияют на решение. 

Юридическая сторона

Операции, связанные с кредитованием, выдачей займов и крупных сумм сопровождаются регуляцией со стороны нормативно-правовых актов. Обратите внимание на следующие условия:

• кредит выдается на любые цели;
• выплаты строго в российской валюте;
• займ возможен на срок от 5 до 30 лет, в зависимости от банка;
• сумма кредита начинается от 2,5 млн. рублей, а максимальная сумма - 80 млн. рублей;
• страхование недвижимости от повреждений, потери дееспособности владельца и прекращения права собственности.

Единственное жилье

Когда собственник уверен в обеспечении выполнения обязательств, то он вправе заложить единственное жилье. Но банки относятся к практике весьма специфично на основании следующего момента: периодически появляются проблемы при обращении на взыскание денежных средств. Банки решают, выдавать ли деньги, в том числе обращая внимание, является ли предоставляемое жилье единственным у заемщика. 

Что могут предложить банки

Банки предлагают выгодные условия, привлекающие клиентов:

• невысокая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
• продолжительный срок кредитования;
• гарантии от заемщика дают шанс получить максимально возможную сумму по кредиту.

Разумеется, добиться расположения от банка реально, предоставив честную и положительную кредитную историю и продемонстрировав платежеспособность. 

Как заемщик может повлиять на кредит

Ответственные заемщики, заранее изучившие вопрос и подготовившие документы, внушают доверие банкам. Наличие крепкой финансовой подушки также говорит о материальном состоянии заемщика, и банки в целом положительно настроены на сотрудничество и оформление залогового кредита.

Попытки приукрасить кредитную историю, скрыть факты просрочек и не выплат наоборот негативно сказываются на заемщике и его имидже в глазах компании. 

Документы

Пакет документов включает:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы на квартиру (договор купли-продажи, доверенности, документы о дарении имущества);
• фото квартиры.

Юридические лица предоставляют тот же пакет, дополнительно оформив учредительный документ от юридического лица и устав, учредительный договор. 

Риски

Идентично любым другим видам кредитования, у такого вида кредита встречаются собственные нюансы. Например, заемщику необходимо продемонстрировать платежеспособность. Заранее уточните, сколько денег потребуется на оценку имущества, страховку, оплату пошлины и открытие счета. 

Прекратили выплачивать по долгам? Кредитор видит в обстоятельстве повод обратить на имущество взыскания через суд, а судебные тяжбы повлекут за собой не менее неприятные последствия. Риски полностью зависят от заемщика, они предотвратимы, если вы добросовестно относитесь к процессу кредитования и внимательно наблюдаете за происходящими процессами, не возлагая ответственность на третьих лиц. 

Как происходит получение займа под залог

Итак, банк оформляет кредит, заем. Между сторонами заключается 2 важных документа:

• кредитный договор;
• договор залога. 

Оформление сделки влечет за собой новые условия. Человек спокойно проживает в квартире, делает ремонт и ведет обычную жизнь, но не имеет права продавать и подарить квартиру без согласия кредитора. 

Дадут ли кредит, если нет дохода

Кредит под залог квартиры без дохода выдается и в отсутствии подтверждающих бумаг, но доход должен оказаться предсказуемым. То есть, вы должны доказать банку, что в ближайшее время не будете уволены и не лишитесь заработка. 

Плохая кредитная история

Негативный опыт не влияет на выдачу залогового кредита. Банку важна ваша платежеспособность. Но и злоупотреблять данным фактом не следует, ведь велика вероятность прослыть злостным должником, и в данном случае банки не пойдут вам навстречу.