Как оформить кредит в ВТБ? Ставки, условия и все подводные камни
ВТБ — банк с многолетней историей. Он успел заслужить доверие со стороны миллионов потребителей совсем неслучайно. На сегодня кредитные ставки в ВТБ являются довольно выгодными, а банк занимает ТОПовые позиции среди стабильных и надежных банковских систем. Но вопросы об особенностях кредитования остаются открытыми, ведь далеко не каждый человек может сходу разобраться в условиях потребительского кредита, ипотеки и автоуслуг.
В статье мы собрали всю наиболее актуальную информацию о банке, возможностях кредитования, в частности, об ипотеке и автокредите. Надеемся, с помощью представленного материала вы сумеете ответить на вопрос о том, как оформить кредит в ВТБ. Ставки, условия, риски и подводные камни перечислены в тексте.
Плюсы и минусы кредитования в ВТБ
Банк предлагает различные условия кредитования, но именно кредит наличными остается наиболее популярной услугой.
У него имеется немало преимуществ:
- Скорость предоставления услуги. Буквально за час банк рассматривает заявку. Вариант подходит тем, кто столкнулся с острой нуждой в финансах, не имея возможности ждать в течение длительного времени.
- Отсутствие поручителей. Без них банк выдает разные суммы. Минимальная составляет 50 000 рублей, а максимальная достигает 750 000 рублей.
- Удобные сроки выплат. В зависимости от суммы период варьируется от полугода до 60 месяцев. Приняли решение погасить кредит раньше времени? В подобной ситуации банк сокращает процентную ставку, а вы значительно экономите.
- Страховка. Банк предлагает удобные программы страхования. Оформление осуществляться добровольно, вы вправе отказаться от услуги.
- Аннуитетные платежи. Ежемесячные суммы равные, так кредит проще гасить, ведь вы заранее откладываете необходимую сумму.
- Досрочное погашение без штрафов. Об этом преимуществе мы уже упомянули. Банк не накладывает штрафные санкции в случае досрочного погашения.
Наряду с достоинствами следует упомянуть о некоторых недостатках.
Они как раз и влияют на решение кредитоваться именно в ВТБ:
- При кредите на сумму от миллиона рублей необходимо договариваться с поручителями.
- ВТБ требователен к характеристикам клиентов. Возраст от 21 до 65 лет, обязательное гражданство РФ, позитивная кредитная история, отсутствие проблем с правоохранительными органами и законом, стаж работы от 1 года, образование не ниже среднего. Поручители обязаны соответствовать вышеназванным критериям.
- В заявке указывается несколько номеров телефона. Первый контакт — мобильный, а второй — домашний (или рабочий). Наличие большого количества контактов с вами является гарантией для банка.
- Кредит имеет дополнительные комиссии. Например, за выдачу денег вам начислят комиссию в 2%.
- Аннуитетные платежи, о которых говорилось ранее, больше нужны банку, нежели заемщику. Такие выплаты предполагают первоочередное покрытие всех процентов кредита, и только в конце выплат вы будете покрывать основной долг.
- Обязательное начисление штрафов за задержки в оплате. Пени начисляются из расчета 0,5% от долга в сутки.
Кому дадут и не дадут кредит в ВТБ
Требования к заявителям мы уже обозначили:
- возраст клиента составляет 21-65 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- образование не ниже среднего;
- чистая кредитная история;
- отсутствие судимостей и проблем с законом;
- трудовой стаж не менее 1 года;
- стаж на последнем рабочем месте от 3-х месяцев.
Если заявитель не соответствует одному или нескольким критериям, велика вероятность получить от банка отказ.
Типы кредитования
Банк позволяет оформить кредит наличными на различные нужды. Потребительский кредит “Наличными” подойдет нуждающимся в денежных средствах на личные цели. Минимальная сумма кредитования составляет 100 000 рублей, а максимальная – 5 000 000 рублей. Услугой вправе воспользоваться действующие и новые клиенты банка. Максимальный срок действия кредитного договора рассчитан на 7 лет в отношении клиентов банка. Другие категории заемщиков оформляют кредит на те же суммы на 5 лет. Ставка составляет 6,9% годовых.
Второй тип кредитования – “Рефинансирование”. Программа направлена на погашение кредитов других банков. Максимальная сумма выплат – 5 000 000 рублей. Процентная ставка — от 6,4% годовых. Срок кредитного договора составляет 5 лет. Зарплатные и корпоративные клиенты ВТБ могут рассчитывать на увеличение срока до 6 лет. Преждевременное погашение кредита позволяет избежать штрафов и сэкономить на процентах.
Удобные кредитные возможности и доступность привлекают клиентов со всей России и далеко за ее пределами. Банк идет навстречу клиентам, в значительной степени проявляя лояльность к действующим корпоративным партнерам. Поэтому ВТБ востребован среди индивидуальных предпринимателей и компаний.
Возможные причины отказа
Их несколько:
- У заявителя отсутствует постоянная регистрация в регионе, где свою работу осуществляет банк ВТБ. Например, заявитель зарегистрирован в Крыму – в выдаче кредита ему откажут.
- Заявитель не является гражданином Российской Федерации.
- Клиент имеет негативную кредитную историю, которая не была исправлена. Каждый банк заботится о благонадежности клиента, но если он уже однажды проявил свою беспечность в отношении обязательств, то в 99% случаев банк отказывает заявителю в услуге.
- Потенциальный заемщик не прошел скоринговый анализ. Суть скоринга состоит в проверке финансового состояния заемщика. Если доходы слишком малы, а расходы велики, то клиент на 100% не пройдет проверку, в кредите ему откажут.
Какая процентная ставка считается выгодной и невыгодной
Самым лучшим вариантом является кредит наличными — процентная ставка варьируется от 10,9% до 19,9%. При условии оформления страховки ставка снижается.
Как взять кредит онлайн, без похода в банк
Заявку вы вправе подать на сайте компании. Здесь же имеется кредитный калькулятор, благодаря которому вы рассчитаете ежемесячный платеж и период выплат кредита.
Далее заполните анкету, указав следующие данные:
- желаемую сумму и срок кредита;
- ФИО;
- паспортные данные;
- электронную почту;
- семейное положение;
- место работы.
Анкета состоит из нескольких этапов. Постарайтесь корректно и полно заполнять все пункты, ведь чем больше информации банк получит от вас, тем выше вероятность одобрения кредита. После заполнения в течение 5 минут с вами свяжется представитель банка и вы получите предварительное решение. Стоит указать важный момент: не являясь клиентом ВТБ, вы не сможете так быстро решить вопрос. Перевод денег осуществляется на кредитную карту заявителя, а для ее оформления вам в любом случае придется посетить офис.
Как получить кредит в ВТБ наличными
Для оформления кредита необходимо подать список обязательных документов:
- паспорт, подтверждающий российское гражданство;
- справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
- страховка государственного пенсионного страхования;
- копия трудовой книжки.
Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы. Заявка заполняется онлайн, а после вынесения предварительного решения вы посещаете офис.
Какие риски вы берете на себя, оформляя кредит
Единственный риск — утрата платежеспособности в связи с потерей работы. В данном случае оговаривайте решение проблемы с банком, поскольку просто игнорировать платежи не получится. Это отразится на кредитной истории и в дальнейшем другие банки не согласятся с вами сотрудничать.
Какие документы нужны для оформления кредита в ВТБ
Паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка (копия). Банк вправе сделать запрос на дополнительные документы, в зависимости от типа кредитования.
Кредит под залог недвижимости
Так называемый “Нецелевой кредит под залог недвижимости” оформляется под 9,5% годовых. Максимальная сумма достигает 15 000 000 рублей, а срок погашения кредита составляет 20 лет. Первоначальный взнос не требуется, использовать материнский капитал нельзя. Сумма перечисляется на лицевой счет. Подтверждение дохода осуществляется через справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или альтернативные формы. Возраст заемщика составляет 21 год и старше. Закладываемая квартира может находиться в собственности заемщика, супруга/других членов семьи с оформлением поручительства.
Как посчитать, сколько % вы будете переплачивать
На сайте установлен специальный калькулятор, автоматически рассчитывающий процент, период выплат и сумму ежемесячного платежа.
Что такое классические и аннуитетные платежи
В классической схеме платеж делят на 2 части. Первая — тело кредита, а вторая — проценты. Погашение тела рассчитывается равными долями на протяжение всего срока, а вот проценты начисляются в зависимости от остатка долга. Аннуитетные платежи предполагают, что платеж не меняется в течение всего срока. Но меняется соотношение тела и процентов внутри платежа.
Выгодна ли ипотека в ВТБ
Да, но она станет еще выгоднее в случае оформления страховки. Ипотека под залог не требует первоначального взноса.
Стоит ли брать автокредит
Согласно отзывам, автокредиты в ВТБ выгодны, но еще выгоднее погашать их раньше времени. Момент, смущающий владельцев транспорта: после погашения кредита банк не возвращает ПТС.
Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах
Насколько долго рассматриваются заявки?
От 5 минут до 3 рабочих дней. Но специалисты банка стараются в кратчайшие сроки связываться с клиентами и объявлять о решении.
Куда начисляется кредит?
На текущий счет. Дополнительно банк выдает карту. Благодаря ей вы в любое время можете снять средства в банкомате ВТБ.
Повлияет ли отказ от страховки на решение банка?
Нет, поскольку страховка — личный выбор каждого клиента.