Статьи

Банк Тинькофф привлекает клиентов удобной системой оформления потребительских кредитов, особенно кредитов наличными. Условия достаточно простые, да и времени на одобрение заявки уходит немного. Еще одно преимущество работы с банком — он сотрудничает только с проверенными партнерами, поэтому клиенты могут быть спокойны за собственное благосостояние. Но следует подробнее разобраться во всех тонкостях оформления кредитов, понять систему работу Тинькофф, ведь она в некоторой степени отличается от остальных. Мы собрали наиболее актуальную и свежую информацию о деятельности банка, чтобы вам было проще принять решение и сделать выбор. В статье мы ответим на самый популярный вопрос: как оформить кредит в Тинькоффе? Ставки, условия, ключевые требования к заявителям и подводные камни будут перечислены здесь же. Желаем приятного прочтения!

Плюсы и минусы кредитования в Тинькоффе

Банк является лояльным и к своим клиентам, и к потенциальным пользователям. Особых требований не выдвигает, но все же тщательно проверяет каждого. У банка нет отделений, все операции производятся в дистанционном формате. Вам не придется выходить из дома, если возникнет острая потребность в сумме. Данный момент положительно сказывается на популярности банка — он растет. Например, в условиях пандемии мало кому захочется стоять в очереди в свободное окошко, а также сидеть по несколько часов в ожидании одобрения. А с Тинькофф этого делать в принципе не придется. 

Основная идея банка – “Кредитная карта взамен кредиту наличными”. На протяжение многих лет банк не изменял традиции, но совсем недавно включил в линейку продуктов потребительский кредит наличными. Неизменен лишь способ выдачи — на карту. 

Итак, среди плюсов сотрудничества с Тинькофф следует выделить следующее:

• лояльные требования к заемщику;
• возможность получения крупной суммы без посещения офиса и предоставления справок, залогов и копий трудовой книжки;
• скорость принятия решения — не более 1 часа, а некоторые клиенты отмечают: решение банк принимает уже через 2-3 минуты;
• перевод осуществляется на карту, использование финансов в любых целях;
• погашение займа без процентов с помощью автоматического списания средств;
• кэшбэк за покупки по карте Тинькофф;
• процент на остаток по карте;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение, где вы контролируете финансы, расходы.

Наряду с достоинствами у кредита есть и недостатки. Например, высокий диапазон значений процентной ставки. Максимальный процент достигает 54,9% годовых (по самой популярной карте Тинькофф Platinum максимальный размер ставки составляет 49,9% годовых для операций по снятию, а на безналичные покупки действует ставка в размере 34,9%). 

Не во всех городах работают представители банка. Сегодня жители только 42 городов могут получить кредит наличными. Теоретически, когда средства требуются, а условия вполне устраивают, вы вправе посетить соседний город и встретиться с представителем там. Огромный минус, выделяемый клиентами, – потребительские штрафы за просрочку платежа по кредиту! Но у банка нет другого выхода, а добросовестные клиенты в принципе не испытывают сложностей: главное вовремя вносить ежемесячный платеж. 

Кому дадут и не дадут кредит в Тинькоффе

Кредит одобряют заявителю в возрасте от 18 до 70 лет, гражданину РФ или обладателю постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации. Клиентам, не соответствующим текущим требованиям, кредит не одобрят. В принципе, банк является лояльным, поэтому в 90% случаев кредит все же одобряют, правда вся ответственность лежит на пользователе, ведь в самом начале, подавая заявку, он не предоставляет данные о платежеспособности, изначально осознавая свои текущие и будущие финансовые перспективы. 

Типы кредитования

Клиентам доступны шесть основных кредитных продуктов:

• займ наличными;
• кредитные карты;
• автокредиты;
• кредит под недвижимость;
• ипотека;
• кредиты на развитие бизнеса.

Возможные причины отказа

Несмотря на лояльное отношение, банк все же одобряет не 100% заявок. 

Причины бывают следующие:

• заявителю нет 21 года, или он старше 70 лет;
• негативная кредитная история;
• отсутствует гражданство РФ;
• человеческий фактор.

Какая процентная ставка считается выгодной и невыгодной

Кредиты на развитие бизнеса считаются самыми выгодными среди банков-конкурентов. Заявитель получает деньги без залога и поручителей, представители банка не требуют лишних бумаг. Ставка по кредиту — от 12% годовых. Оптимальный вариант, подходящий малому и среднему бизнесу. Кредитование осуществляется в режиме онлайн, получение денег — за 1 день.

Как взять кредит онлайн

На сайте заполните анкету. Укажите желаемую сумму и срок кредита, ваши персональные данные (ФИО), мобильный телефон и электронную почту. Желательно уточнить цель кредита и принять условия передачи информации. Затем представитель банка свяжется с вами и вынесет окончательное решение. 

Как получить кредит в Тинькоффе наличными

Все заявки и процедуры выполняются в режиме онлайн. Кредит перечисляют на карточку клиента. 

Какие риски вы берете на себя, оформляя кредит

В первую очередь — риск оказаться неплатежеспособным. Перед началом процедуры оформления просто прикиньте, сумеете ли вы покрывать расходы, насколько стабильно финансовое положение, не предвидится ли потеря работы. В остальном брать кредит в Тинькофф — удобно, безопасно и быстро. 

Какие документы нужны для оформления кредита в Тинькоффе

Только паспорт. Никаких справок о доходах, поручительстве не требуется. 

Кредит под залог недвижимости

Банк работает со следующими типами недвижимости:

• комнаты и доли при совместном владении;
• квартиры;
• таунхаусы;
• дома;
• апартаменты. 

В зависимости от вида залога ставка составляет 6-10%, а величина первого взноса варьируется от 15 до 40%. 

Доступны два вида займа под залог недвижимости:

• Нецелевые займы наличными под залог жилья. Программа отличается пониженной процентной ставкой. Получение не требует справки о доходах и поручительства. 
• Рефинансирование ипотечных кредитов под 8% годовых. Банк не осуществляет дополнительные сборы и комиссии.

Как посчитать, сколько % вы будете переплачивать

На сайте банка установлен ипотечный кредитный калькулятор. Он позволяет подбирать лучшие предложения от банков-партнеров, исходя из типа и стоимости недвижимости, суммы кредита и сроков выдачи. Рассчитывается величина первого взноса, ежемесячных взносов и приблизительные сроки внесения суммы. С калькулятором удобно работать, поскольку система автоматически считает, а вы просто выбираете подходящий вариант, отталкиваясь от личных предпочтений и финансовых перспектив. 

Что такое классические и аннуитетные платежи

Аннуитетный платеж — заемщик ежемесячно в течение всего срока платит одинаковую (фиксированную) сумму по кредиту. При этой схеме вначале выплачивают проценты и лишь небольшую часть тела кредита. Начиная с середины срока выплачивается тело.

Плюсы платежей:

• одинаковая ежемесячная сумма;
• подходит заемщикам с небольшим доходом.

Минусы:

• переплата в сравнении с классической схемой;
• в первые месяцы погашаются проценты по кредиту, а тело – в конце периода. 

Классический платеж — проценты начисляются на остаток тела кредита и каждый месяц платеж уменьшается. Тело кредита разбивается на весь срок и добавляются проценты на остаток. Получается, чем меньше остаток, тем меньше платеж.

Плюсы:

• платеж по кредиту ежемесячно становится меньше;
• выплачиваются и проценты, и тело кредита. 

Минусы:

• в первые месяцы платеж довольно большой;
• при недостаточном доходе кредит бывает меньше. 

Выгодна ли ипотека в Тинькоффе

Ипотечная ставка начинается от 6% – вполне достойный вариант. На рассмотрение заявки уходит около 2 дней. Заявитель предоставляет один пакет документов, оформление происходит в режиме онлайн, значит вам не придется покидать ваш дом или офис. Кредитные программы от партнеров банка выдаются на срок до 25 лет. В качестве первого взноса учитывается материнский капитал, доступна ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми. 

Преимущества ипотечного займа в Тинькофф:

• ставка от 6%, предусмотрена дополнительные скидки отдельным категориям граждан;
• единый пакет документов, предоставляемый всем партнерами банка;
• быстрое рассмотрение заявки;
• предоставление персонального консультанта, сопровождающего с момента подачи заявки до оформления сделки;
• оформление заявки — только через интернет. 

Потребуется один визит в банк — вы обязаны собственноручно расписаться в договоре. Остальные вопросы решаются онлайн и по телефону. 

Стоит ли брать автокредит

Автокредит до 1 000 000 рублей по паспорту и водительскому удостоверению. Ставка от 9,9%, без первоначального взноса и лишних затрат. Допускается вариант покупки машины без первоначального взноса, процентная ставка держится на уровне 9,9%. 

Особенности автозайма в Тинькофф:

• кредитование без подтверждения дохода;
• доступный процент;
• простое оформление со стороны продавца и покупателя;
• отсутствие дополнительных платежей;
• простая регистрация;
• безопасность сделки. 

Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах

Объясните механизм покупки автомобиля?

Он включает несколько обязательных шагов:

• Подача заявки на автокредит через официальный сайт банка. Затем система принимает решение, как правило, уже в день обращения. 
• Согласование с представителем банка условий, времени и места встречи.
• Бесплатная доставка банковским служащим карточки и пакета документов.
• Выбор автомобиля и передача сведений о нем в банк.
• Получение перевода на счет.
• Отправка копии договора и ПТС, регистрация залогового имущества (автомобиля). 

Доставка карточки осуществляется в течение 1-2 дней. Процент по кредиту составляет 9,9-21,9% в зависимости от автомобиля, суммы первоначального взноса, срока кредитования и иных параметров. 

Кредиты в Тинькофф — безопасно?

Абсолютно. Банк работает в течение многих лет, ошибки и недостатки работы устранены. Система безопасна, прозрачна, поэтому привлекает новых клиентов.