Статьи

Кредиты банков давно вошли в нашу жизнь, больше нет необходимости перехватывать до зарплаты у друзей и коллег, годами копить на покупку домашней техники, машины или квартиры. Вместо этого выбираем банк, идем и оформляем кредитную карту, потребительский кредит, ипотеку. Банков много, безопаснее отдать предпочтение крупному, стабильному банку. В этой статье рассмотрим, как оформить кредит в Райффайзенбанке, ставки, условия.

Плюсы и минусы кредитования в Райффайзенбанке

Кредитная организация входит в топ-15 надежных банков России, у него высокий рейтинг устойчивости.

Плюсы кредитования:

• реализована возможность оформления кредитов онлайн;
• не самые высокие процентные ставки по рынку;
• ставка, фиксированная на весь срок кредита;
• быстрое рассмотрение заявки;
• большой выбор способов выплаты кредитов;
• более 4 тысяч партнеров;
• выбор кредитных карт (с льготным периодом 110 дней, кэшбэком по покупкам, отсутствие комиссии на снятие наличных, карты для путешественников).

Основной недостаток Райффайзенбанка – небольшая сеть банкоматов и филиалов.

Кому дадут и не дадут кредит в Райффайзенбанке

Требования банка к заемщикам:

• гражданство и прописка РФ;
• возраст не менее 23 лет и не больше 67 лет к моменту истечения срока кредита (для ипотеки от 21 до 65 лет);
• постоянное трудоустройство, время работы у последнего работодателя не меньше трех месяцев;
• обязательно должны быть указаны номера телефонов (мобильный и рабочий);
• минимально возможный доход: более 25 тысяч рублей в Москве и области, Петербурге, Ленинградской области; больше 15 тысяч рублей для других регионов.

Велик риск отказа индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

Типы кредитования

В банке реализован весь спектр кредитов:

• рефинансирование (не более 5 кредитов и кредитных карт);
• потребительские кредиты на различные цели;
• кредит на покупку машины;
• ипотека;
• кредитные карточки.

Возможные причины отказа

Подавая заявление на оформление кредита, важно понимать причины, по которым вам могут отказать и заранее постараться их устранить.

Факторы, влияющие на отказ в кредите:

• Плохая кредитная история. Допускались просрочки платежей по ранее оформленным кредитам.
• Низкая платежеспособность. Платеж по кредиту должен быть не более 30% дохода. Наличие иждивенцев, других кредитов, прочих долгов снижает платежеспособность.
• Маленький стаж работы, частая смена работодателей, нет официального трудоустройства.
• Наличие ошибок в представленных документах или заявке.

Какая процентная ставка считается выгодной и невыгодной

В последние годы банки значительно снизили ставки по всем кредитным продуктам. 

В среднем по России кредитные ставки колеблются в диапазоне:

• кредиты наличными от 8 до 19 процентов;
• ипотека от 7 до 16 процентов;
• автокредиты от 7 до 16 процентов.

Кредитные ставки Райффайзенбанка находятся в пределах средних рыночных значений.

Как взять кредит онлайн, без похода в банк

Потребительские кредиты или рефинансирование можно оформить онлайн. 

Порядок действий:

• оформить заявление на кредит, получить смс с решением (приходит в течение нескольких минут);
• в случае одобрения кредита позвонит менеджер;
• передать необходимые документы;
• забрать деньги в любом подразделении банка или менеджер банка привезет договор и карту с зачисленными на нее денежными средствами.

Заявку на ипотеку также есть возможность подать онлайн.

Как получить кредит в Райффайзенбанке наличными

Не хватает денег на отпуск мечты, новую мебель, машину или другие расходы? 

Возьмите в Райффайзенбанке кредит наличными:

• сумма кредита – до 2 миллионов рублей;
• срок погашения – до 5 лет;
• ставка – от 7,99 до 17,99 процентов;
• решение за несколько минут.

Оформите его онлайн или в любом подразделении банка.

Какие риски вы берете на себя, оформляя кредит

Прежде чем отправить в банк заявку на получение кредита, заемщик должен хорошо подумать и четко понимать, как он будет выплачивать долг в случае ухудшения своего финансового положения (потеря работы, сокращение зарплаты, болезнь и т.д.). 

Взяли ипотечный кредит или кредит под залог недвижимости и перестали его выплачивать – есть риск потерять жилье. Банк вправе взыскать его через суд и реализовать на торгах. В случае неуплаты по потребительским кредитам банк может потребовать через суд наложить арест на недвижимость должника.

Банки активно предлагают всем заемщикам оформить страховку, а в случае отказа от нее ставка по кредиту может существенно увеличиться. 

Просрочив очередной платеж даже на несколько дней, рискуете начислением неустойки.

Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам.

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

Участникам зарплатных проектов банка могут выдать не ипотечный кредит по паспорту.

Остальные заемщики представляют пакет документов.

Сумма, не превышающая миллион рублей:

1. Паспорт РФ.
2. Документ, подтверждающий доходы, выбрать один:

• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• справка из Пенсионного фонда России (запросить можно через Госуслуги).

Сумма свыше миллиона рублей:

1. Паспорт РФ.
2. Документ, подтверждающий доходы, выбрать один:

• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• справка из ПФР (запросить можно через Госуслуги).

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки, контракта, военного билета;
• нотариусы – лицензия и приказ Минюста России о назначении на должность;
• адвокаты – удостоверение.

Для ипотечных программ требуются документы:

1. Заявка-анкета.
2. Документы заемщика:

• паспорт;
• свидетельство о семейном положении;
• подтверждающие трудоустройство;
• документы для подтверждения доходов.

Документы на приобретаемую собственность, отдаваемую в залог банку.

Кредит под залог недвижимости

Банк дает возможность получить потребительский кредит, передав в залог имеющуюся собственность. Он может использоваться как альтернатива ипотеке.

Чтобы получить кредит, надо оформить заявку на сайте банка. Документы передаются по электронной почте либо в подразделении банка. 

Решение принимается в течение пяти дней. На поиск нового жилья дается три месяца. В течение трех рабочих дней банк одобряет или не одобряет выбранный заемщиком вариант недвижимости. Назначается дата сделки, согласовывается кредитный договор.

Условия выдачи кредита:

• на счет в банке после государственной регистрации залога;
• срок не более 15 лет;
• процентная ставка 10,99 в случае оформления комплексной страховки;
• без страхования ставка увеличивается;
• сумма от 1 до 9 миллионов;
• погашение аннуитетными платежами.

Как посчитать сколько % вы будете переплачивать

Сумма процентов, выплаченных банку по кредиту, т.е переплаты, рассчитывается по формуле:

Ежемесячный платеж * (количество платежей - 1) + последний платеж - первоначальная сумма кредита.

Данные для расчета нужно взять из графика платежей.

Что такое классические и аннуитетные платежи

Существует два способа погашения кредитов:

1. Дифференцированные (классические) платежи – долг погашается равными долями, проценты начисляются на остаток. С каждым месяцем величина процентов будет меньше, следовательно и общая сумма платежа тоже.
2. Аннуитетные платежи – размер платежа равный в продолжении всего срока кредита. Платеж складывается из процентов по кредиту и «тела кредита». В первое время большая часть платежа идет на погашение процентов, «тело кредита» уменьшается незначительно. 

При классической схеме погашения долга в первые месяцы платеж будет значительно больше, по сравнению с аннуитетной, но общая сумма переплаты по процентам меньше. 

При аннуитетной схеме выплаты долга больше возможностей планировать свой бюджет, а переплату процентов можно снизить досрочным погашением.

Выгодна ли ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов ипотеки, каждый заемщик может выбрать оптимальный для себя. Ипотеку можно оформить для покупки квартиры, таунхауса на первичном, вторичном рынке и на загородный коттедж. 

Основные условия по ипотечным программам:

• первоначальный взнос – от 15 процентов;
• ставки – от 4,99 до 12,75 процентов;
• сумма – не более 26 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• возможность привлечь созаемщиков;
• при расчете суммы кредита учитываются дополнительные доходы заемщика;
• обязательно оформляется страхование риска утраты или повреждения недвижимости. Титульное страхование можно не оформлять, но тогда увеличивается ставка по кредиту.

Стоит ли брать автокредит

Кредит на приобретение автомобиля в Райффайзенбанке по условиям похож на кредит наличными: те же ставки, сроки и максимально возможная сумма.

Преимущества:

• банк не требует обязательного оформления КАСКО, не забирает в залог ПТС;
• можно купить новую машину или подержанную;
• не нужен первоначальный взнос;
• нет требований к продавцу.

Получаете деньги в отделении банка или менеджер привозит карту с зачисленными на нее деньгами и договор, покупаете выбранное авто.

Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Возможно в любой момент, минимальная сумма – 10 тысяч рублей.

Взимаются ли комиссии при оформлении кредита?

Нет, не взимаются.

Можно ли оформить страховку у сторонней страховой организации?

Можно, но по согласованию с банком.