Как оформить ипотеку на жилье в Тинькофе? Пошаговая инструкция
Ипотека является одним из распространенных и доступных способов покупки собственной недвижимости. Благодаря ипотечному кредитованию вы становитесь обладателем квартиры и в новостройке, и во вторичном фонде. Человеку проще распределять материальные ресурсы на необходимые нужды и одновременно делать вклад в собственную недвижимость, не теряя финансы. В статье мы подробнее расскажем, как оформить ипотеку в Тинькофе на квартиру, познакомим с пошаговой инструкцией по оформлению кредита и перечислим некоторые тонкости и подводные камни, на которые следует обратить внимание во время оформления ипотеки.
Проверьте устойчивость вашего материального положения
Начать следует с оценки собственных финансовых возможностей. Нередко потенциальные покупатели настолько заряжаются идеей покупки квартиры, что совершенно забывают о благосостоянии. Когда финансовые ресурсы ограничены, то следует с осторожностью принимать решение. Определите сумму, доступную к ежемесячному внесению в качестве оплаты (она должна быть около 40% от всех доходов семьи).
Рекомендуем учесть ряд нюансов и семейные обстоятельства:
- развод супругов;
- болезнь одного из членов семьи;
- смерть одного из членов семьи;
- рождение детей;
- переезд;
- форс-мажоры (пожар, подтопление, стихийные бедствия).
Особое внимание уделите первоначальному взносу — чем больше сумму вы сумеете выплатить, тем выгоднее будут условия кредитования. Тинькоф является одним из прогрессивных банков. Система предлагает на выбор несколько ипотечных программ, в том числе с учетом доходов, финансового положения покупателей, наличия детей.
Проверьте вашу кредитную историю
Она отражает досье заемщика перед кредиторами. В истории содержится полный набор информации о кредитах, займах и платежном поведении заемщика.
Кредитная история бывает:
- хорошей — заемщик своевременно вносил платежи и погасил кредит в обозначенный договором срок;
- плохой — имеются просрочки, судебные иски по кредитным договорам;
- нулевой — человек ни разу не брал кредиты и не подавал заявки на них.
Информация хранится в специальном бюро кредитных историй (БКИ). Срок хранения составляет 10 лет с момента последнего изменения информации в истории. БКИ является компанией, формирующей и сохраняющей кредитные истории и предоставляющей отчеты по запросу пользователей и банков.
Примерно 90% историй хранится в крупнейших БКИ:
- АО “Национальное бюро кредитных историй”;
- ЗАО “Объединенное Кредитное Бюро”;
- ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”.
Проверка истории осуществляется перед подачей заявления на кредит. Так потенциальному покупателю проще оценить собственные шансы на получение кредита и он будет уверен: в кредитной истории отсутствуют неприятные сюрпризы в виде ошибок, непогашенных задолженностей и “лишних” кредитов, оформленных на ваше имя без вашего же ведома.
Проверка истории осуществляется платно и бесплатно. В первом случае вы работаете через посредников — интернет-порталы, банки и брокеров. Стоимость составляет от 299 рублей и выше. Но с 31 января 2019 года граждане вправе проверить кредитную историю бесплатно, воспользовавшись услугой дважды в год. Простой и удобный способ — оформить заявку на сайте Госуслуг через личный кабинет.
Уточните условия выдачи ипотеки в Тинькофе
Оформить ипотеку на жилье в Тинькофе можно, зная об условиях предоставления ипотечного кредитования разным категориям граждан. В отличие от многих других банков, Тинькоф выступает посредником между кредитором и заемщиком. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, ведь банк сделает это за вас.
Оформление ипотеки в банке осуществляется в несколько этапов:
- Банк работает удаленно, соответственно, заявка на ипотеку подается в дистанционном формате. Заемщик регистрируется в личном кабинете и заполняет онлайн-анкету. Далее прикрепляет к ней информацию о платежеспособности и необходимый пакет документов. Отдельно указываются параметры кредитования: интересующая сумма, процент и срок ипотеки, вид жилья (новостройки, вторичка). Обязательно указывается актуальный мобильный телефон.
- На рассмотрение заявки уходит от 2 до 4 дней. За это время менеджеры ознакомятся с предоставленными документами и направят заявку партнерам.
- Заемщик получает список банков, согласных профинансировать будущую покупку. Вы вправе скачать текст договора и детально ознакомиться с условиями. Из представленного перечня выбирается подходящее предложение, а далее заемщик приступает к оформлению сделки.
- Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик направляется в офис выбранного финансового учреждения и подписывает договор.
Тинькоф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами. О банке оставляют исключительно положительные отзывы, выделяя в качестве достоинств скорость рассмотрения заявки, лояльность и выгодные условия.
Главными партнерами банка являются:
- Абсолют Банк;
- АК БАРС;
- Банк Жилищного Финансирования;
- Восточный;
- Газпромбанк;
- ДельтаКредит Банк;
- Дом.РФ;
- Металлинвестбанк;
- СМП Банк;
- Уралсиб;
- ЮниКредит Банк.
Условия ипотечного кредитования зависят от типа приобретаемой недвижимости. В таблице ниже все нюансы и указанные процентные ставки.
Тип недвижимости | Мин. проценты | Стартовый взнос | Макс. срок | Макс размер займа |
Вторичное жилье | 8,5% | 15% | 25 лет | 100 млн.рублей |
Квартира в новостройке | 6% | 15% | ||
Коттедж, частный дом | 10% | 40% | ||
Таунхаус | 10% | 40% | ||
Доля или комната | 8,5% | 15% | ||
Апартаменты | 8,5% | 15% |
Изучите все условия предоставления кредита
Банк выдает кредиты наличными. Например, когда требуется сумма на первый взнос. Срок кредита составляет от 3 месяцев до 3 лет. Сумма — до 2 млн рублей. Процентная ставка начинается от 8,9%. Свою ставку вы узнаете после подачи заявки. Она зависит от данных, указанных в заявке, и от кредитной истории.
Вы вправе получить потребительский кредит, если:
- возраст варьируется от 18 до 70 лет;
- вы являетесь гражданином Российской Федерации, у вас постоянная или временная прописка на территории РФ.
В банке нет специальных условий использования кредита, а значит, вы можете тратить наличные на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов. В случае с ипотекой данный способ является одним из выгодных и оптимальных. Даже если у вас есть кредит в другом банке, вы можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.
Изучите рынок недвижимости
Поскольку сегодня на рынке разные застройщики предлагают множество вариантов объектов, то рекомендуем заранее рассмотреть все варианты и выбрать наиболее подходящий. Приняли решение участвовать в долевом строительстве? Уточните, с какими застройщиками сотрудничает Тинькоф, на каких условиях банк готов одобрить ипотеку. При выборе объекта из вторичного фонда убедитесь в его чистоте, отсутствии обременений, арестов и иных “сюрпризов”.
Узнайте, имеете ли вы льготные условия
Получение ипотеки по пониженной ставке возможно.
Но придется соответствовать ряду требований.
- наличие справок, подтверждающих доходы по форме НДФЛ-2;
- вторичный рынок не подходит, поэтому жилой объект необходимо приобретать исключительно в новостройке.
Ипотека выдается на следующих условиях. Ставка от 6%, первоначальный взнос от 10 до 40% от общей суммы (в зависимости от вида жилплощади), срок кредита — до 25 лет. Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.
Банк предлагает низкую процентную ставку по ипотеке для молодых семей. Он не берет комиссию за услуги с использованием материнского капитала и не навязывает услуги. В зачет берется сертификат на материнский капитал (оплата 10% от стоимости приобретаемого жилья).
Подготовьте пакет документации
Минимальный перечень документов полностью зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: в качестве частного лица или ИП.
Сотрудники по найму и физические лица оформляют заявку по двум документам:
- скан-копии паспорта;
- копии справки по форме НДФЛ-2.
Иногда в качестве официального документа предоставляют бланк по форме Тинькоф. Неработающие пенсионеры используют выписки из ПФР.
В случае одобрения принесите в банк документы на жилье
Когда вы получите ответное письмо на заявку от представителей Тинькоф и выберите подходящую организацию, то отправляйтесь в нее. Уже с представителями организации оговорите вопросы ипотечного кредитования и получите сумму.
Получите свидетельство на право собственности
Оформление недвижимости на ваше имя — последний шаг к мечте. На перевод средств от банка требуется несколько дней. Как только деньги получены, приступайте к финальному этапу. Потребуется внести сведения в регистрационную палату и передать информацию в отделение банка. Поздравляем – вы становитесь обладателем собственной квартиры. Далее требуется лишь соблюдать все условия договора и своевременно вносить сумму по ипотеке.