Как быть с ипотекой при разводе: решение частых вопросов
Наличие непогашенного до конца ипотечного кредита и раздел имущества, обремененного ипотекой, — факторы, которые добавляют немало сложностей в период бракоразводного процесса. У разводящихся супругов возникает сразу несколько вопросов: как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной компании? Кто должен в дальнейшем погашать остатки кредита? Как решить вопрос с созаемщиком? Разумеется, без специального руководства и знаний в юридической и банковской сферах ответить на вопросы сложно. Мы постарались собрать всю наиболее актуальную и важную информацию об ипотеке, особенностях процесса развода в случае наличия ипотечной недвижимости.
Помните: каждый отдельный случай предполагает конкретные нюансы, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости на данный момент не существует. Более того, правоприменительная судебная практика не выработала прецеденты, являющиеся ориентирами в вынесении судами решений в схожих по механизму ситуациях. Осложняется все тем, что в правоотношениях затрагиваются интересы не двух, а сразу трех сторон — обоих супругов и банка. Поэтому найти решение, удовлетворяющее всех в подобном случае, — задача не из простых. Но мы надеемся, статья окажется полезной и позволит развеять многие мифы и противоречия!
Как происходит дележка квартиры
Указанные сложности обусловлены недостаточным правовым регулированием вопроса в российском гражданском и семейном законодательстве. В связи с этим многие процессы слишком затягиваются, а супруги в состоянии конфликта так и не могут определиться, на ком лежит ответственность за уплату кредита. Копится долг и повышается риск вообще лишиться недвижимости. При рассмотрении дел о разводах суды руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и Федеральным Законом “Об ипотеке”. Во внимание берут ипотечные соглашения, наличие брачного договора, соглашения, оформленные между банком и заемщиком (заемщиками).
Ключевой принцип раздела имущества при разводе изложен в нормативно-правовых актах и обозначается в нескольких позициях:
- Жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет кредита (ипотечных средств), – совместно нажитое имущество. Данный факт влечет соответствующие правовые последствия.
- Совместная собственность двух бывших супругов должна делиться поровну, когда иные условия не были прописаны в заключенном брачном договоре (соглашении).
- Во время раздела имущества, приобретенного супругами на занятые у банка средства, включая ипотечную недвижимость, неважно, на кого оформлялся ипотечный кредит.
Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, независимо от того, выступали ли те созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них. Следовательно, основываясь на требованиях, предусмотренных российским законодательством (в частности, семейным правом) при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип 50/50. Однако на практике разделить ипотечную квартиру поровну сложно, поскольку жилье все еще находится в залоге у кредитной организации, и собственники не имеют права совершать с недвижимостью юридические действия.
А если получить ипотеку и развестись
Прежде всего необходимо изучить все тонкости процесса раздела имущества. Практика показывает: порой решение проблемы растягивается надолго, пока супруги не решат, кому достанутся дети, закончат оформление документов по разводу и договорятся, кто платит. При невыплате кредита в течение трех месяцев банк вправе распоряжаться жильем по собственному усмотрению.
В подобной ситуации (получение ипотеки и последующий развод) правила разделения имущества и обязательств остаются идентичными, как и в любых иных случаях. Оба супруга должны определиться с судьбой квартиры, а затем уже взять обязательства по уплате ипотеки. Статистика показывает: в более 70% случаев бывшие супруги являются созаемщиками. Перед началом оформления раздела ипотеки необходимо обдумать все возможные варианты и попытаться решить вопрос мирным путем. Таким образом вы избежите судебных разбирательств (вопросы требуют немало моральных и материальных вложений и времени), невыплат по кредиту и иных неприятных моментов.
Мирное регулирование процесса осуществляется несколькими путями:
- оплата дальше по ипотеке совместно;
- отказ одного из супругов от ипотеки и, соответственно, недвижимости, в пользу другого;
- при согласии третьей стороны, то есть банка, продать квартиру и разделить пополам вырученные с продажи деньги;
- полностью выплатить кредит, продать квартиру и поделить средства.
Последний вариант является самым рекомендуемым и приемлемым, поскольку он не требует продолжительных разбирательств, а оба супруга остаются только в плюсе.
Если супруг требует отдать долю
Представьте ситуацию: вы оформили ипотеку лично на собственное имя и самостоятельно вносите регулярные платежи за недвижимость. Супруг имеет право претендовать на квартиру, поскольку на основании ст. 34 Семейного Кодекса РФ данное жилье представляет совместную собственность супругов. Каждый получить в собственность имущество в равных долях.
Если есть дети
Когда у бывших супругов имеются несовершеннолетние дети, то доля собственности в жилье меняется в сторону того, кто берет опеку. Исходя из этого правила происходит дальнейший раздел ипотеки. Ребёнок прописан в ипотечной квартире, выставленной на продажу, – его необходимо выписать в срочном порядке! В ином случае родителями могут заинтересоваться органы опеки, вплоть до постановки вопроса о лишении родительских прав по причине невозможности обеспечить нормальные условия для проживания ребёнка.
По итогу возможно несколько вариантов развития событий:
- Судья оставляет равные платежи с двух сторон, причем родитель, оставшийся с ребенком, имеет большую долю в квартире.
- В ряде случаев, когда родитель остается с ребенком (беременность, инвалидность, декретный отпуск), размер ежемесячного платежа понижают, а второй родитель обязуется оплачивать сумму больше. Этот вариант применим в случае согласия со стороны банка, поскольку компания проверяет платежеспособность обеих сторон, в частности, платежеспособность одного из родителей, на чью долю выпала основная часть выплат.
- Используют частичное или полное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала. Ребенку выделяют долю в квартире, которой он вправе распоряжаться по достижении совершеннолетнего возраста. После снятия обременения с жилья он вправе продать долю, подарить ее или продолжить в ней жить.
Важно знать, что в случае когда жилье выставляется банком на продажу из-за неуплаты кредита, даже наличие несовершеннолетнего ребенка (детей) не повлияет на решение банка. Однако по ходатайству органов опеки возможна отсрочка выписки детей, пока супруги не найдут другое жилье. Таким образом, важно прийти к обоюдному согласию о выплатах по кредиту.
Как поделить дом
На дом действуют идентичные правила, что и на квартиру.
Если муж или жена — тунеядец
Личные качества не влияют на решение суда. Правила для всех едины, поэтому обстоятельство, где оба супруга являются безработными и тунеядцами никаким образом не меняют обязанности и условия сделки.
Брачный договор
Об оформлении контракта следует задуматься, скажем так, “на берегу”. В документе прописываются основные аспекты деления недвижимости, включая ипотеку. Ипотека бралась до вступления в брак — условия так или иначе обозначаются. Это выгодно обоим супругам, поскольку в случае развода брачный договор решит их споры за них. Поскольку документ заверяется у нотариуса, он будет играть ключевую роль в судебном процессе.
Заключили контракт? Ипотека поделится в соответствии с договором. Отсутствие брачного договора и иных контрактных соглашений — повод решать вопрос через суд. В любом случае оформление брачного договора сегодня не является дурным тоном и признаком скупердяйства и жадности. Просто практичные супруги заглядывают в будущее и благодаря договору освобождаются от лишних проблем, скандалов и судебных разбирательств.
Что если банк против судебного решения
Наличие судебного решения предполагает его исполнение всеми сторонами процесса. Обратитесь в службу судебных приставов: она обязуется проследить и содействовать осуществлению исполнения решения суда.
Какие еще могут возникнуть вопросы
Какими способами осуществляется раздел ипотечной квартиры?
Двумя основными путями:
- Путем заключения специального соглашения о разделе совместно нажитого имущества и получением письменного разрешения от кредитора.
- В судебном порядке путем подачи искового заявления с привлечением к участию в деле в качестве третьей стороны банка-кредитора.
Как делится ипотека в случае развода?
50-50, поровну между обеими сторонами. Исключительные случаи оговариваются в судебном порядке.
Обязательно ли обращаться в суд?
Нет, вы вправе решить вопрос сами, применив тактику мирного урегулирования. Также самостоятельное решение осуществляется с соблюдением условий брачного договора.